100万房贷省超5万利息 LPR下调利好购房者

10月21日，人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布了新一期贷款市场报价利率（LPR）。1年期LPR为3.10%，上月为3.35%；5年期以上LPR为3.60%，上月为3.85%。两个品种分别较上月下降25个基点。分析人士认为，此次1年期和5年期以上LPR均下降25个基点，预计将带动企业和居民贷款利率下降，有助于降低社会融资成本，促进宏观经济总需求，支持物价合理回升，推动实体经济稳定增长。5年期以上LPR与购房成本密切相关，其下降将进一步节省房贷利息支出。以100万房贷本金、30年期限的按揭贷款为例，选择每月等额本息的方式，此次LPR下降可使每月还款额减少约142元，利息总额累计减少超5万元。今年以来，5年期以上LPR累计下降了60个基点，对新、老房贷都是重大利好。对于即将买房贷款的人来说，利息成本更低。对于存量房贷借款人来说，今年以来LPR下降了0.6个百分点，加上各商业银行10月25日统一批量调整的存量房贷利率平均约下降0.5个百分点，今年房贷利率降幅可能超过1个百分点。经过存量房贷利率批量调整，存量房贷借款人在下一次贷款重定价日后，还将享受到LPR下降带来的好处，减轻利息负担，增强消费能力。例如，北京某存量房贷借款人，重定价日为每年1月1日，目前房贷利率为4.75%（2024年1月1日的LPR＋55个基点），则其房贷利率下调可分两步：第一步，10月25日，商业银行批量将房贷利率在LPR上的加点调整至“减30个基点”，该房贷利率调整为3.9%（LPR-30个基点）；第二步，2025年1月1日，房贷利率按照最新一期LPR重新计算，若12月份公布的5年期以上LPR为3.6%，则该房贷利率调整为3.3%（LPR-30个基点）。两步调整完后，2024年该房贷利率累计下降了1.45个百分点，按照100万贷款本金，25年等额本息的还贷方式，房贷利息总额减少超过24万元，每月月供减少超过800元。

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