存量房贷利率下调对个人利好有多大 月供明显减少

近日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等多家银行发布公告，自10月25日起，将对存量个人房贷利率进行批量调整。多数银行行动基本一致，除贷款在北京、上海、深圳等地且为二套房贷款的情形外，其他符合条件的房贷利率将调整为贷款市场报价利率（LPR）-30BP。不同银行也有一些具体的细则调整。专家表示，此次调整适应房地产市场新形势，将进一步减轻购房者的月供压力。中国银行研究院中国金融团队主管李佩珈表示，此次存量房贷利率调整有利于降低居民债务负担，促进居民消费，具有及时性、自动性和统一性等特点。从及时性来看，自9月24日央行宣布该政策以来，各家商业银行积极行动，已有包括工商银行、中国银行在内的多家银行发布存量房贷利率调整通知并推动落地。从自动性来看，此次存量房贷利率调整无需个人申请，银行将自动进行批量调整。从统一性来看，各家银行对符合条件的房贷利率基本都统一调整为LPR-30BP，而在上一轮存量房贷利率调整则是个人与银行协商，调整幅度差异较大。业内人士分析，尽管根据合同约定，房贷在LPR基础上的加点部分在合同期限内固定不变，但房贷合同期限普遍较长，固定的加点幅度无法反映借款人信用、市场供需等因素变化。随着利率市场化改革不断深化，需要优化制度设计，促进商业银行和借款人以适当方式变更合同。商业银行将通过行业自律协调一致，对符合条件的存量房贷开展批量调整。中国人民银行会同相关部门出台政策，进一步完善商业性个人住房贷款利率定价。近日，中国人民银行发布了关于完善商业性个人住房贷款利率定价机制的公告（《中国人民银行公告〔2024〕第11号》）。随后，市场利率定价自律机制就批量调整存量商业性个人住房贷款利率有关事宜发布倡议，要求各商业银行认真落实倡议要求，抓紧制定实施方案，主要商业银行原则上应于倡议发布当日对外发布公告，不晚于10月12日发布操作细则，及时回应客户关切。近期，商业银行积极响应自律机制倡议，按照市场化、法治化原则，依法有序推进存量商业性个人住房贷款利率调整工作。

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